Теория:
Для снижения рисков потери свои сбережения или свободные денежные средства необходимо распределять между несколькими активами, хранить в нескольких «корзинах». Активами называют все ресурсы, в которых можно сохранить богатство.
Инвестиционный портфель — это набор, или комбинация, активов, в которые вложены средства и которыми управляют как единым целым.
Диверсификация — это распределение средств между несколькими активами, имеющими различные характеристики (по доходности, уровню риска, срокам инвестирования).
Диверсификация — это распределение средств между несколькими активами, имеющими различные характеристики (по доходности, уровню риска, срокам инвестирования).
Активы можно разделить на финансовые и нефинансовые.
К финансовым активам относят:
- ценные бумаги;
- вклады (депозиты);
- иностранную валюту.
К нефинансовым активам относят:
- недвижимость;
- драгоценные металлы и камни;
- антиквариат;
- произведения искусства;
- ювелирные изделия.
Обрати внимание!
Инвестиционный портфель может сформировать любой человек, который распределил имеющиеся у него сбережения, например, между открытием депозита и покупкой ювелирного изделия.
Цели формирования инвестиционного портфеля
Создавать комбинацию (набор) активов, в которые вложены сбережения или свободные денежные средства, то есть формировать инвестиционный портфель, можно с несколькими целями.
- Получить доход. Например, один раз в месяц снимать проценты с вклада и использовать их для потребления.
- Увеличить свой капитал. Вложить свои сбережения или свободные денежные средства таким образом, чтобы их размер через определённый промежуток времени увеличился.
- Снизить финансовые риски. Вложив средства в несколько разных активов, можно компенсировать финансовые потери от одного актива доходом от других активов.
- Обеспечить ликвидность сбережений. Одной из возможных целей формирования портфеля является обеспечение возможности превратить свои сбережения в наличную форму в любой момент.
- Управлять активами. Если твои средства вложены в несколько различных активов, то можно объединить их и управлять как единым целым. Одной из наиболее важных характеристик актива является доходность — количественная оценка дохода, который, возможно, будет получен в будущем.