Теория:
Этот показатель является ключевым при оценке платёжеспособности человека и его возможности обслуживать имеющиеся и новые кредитные обязательства.
Как рассчитать долговую нагрузку?
Базовая формула расчёта показателя долговой нагрузки выглядит так.
При расчёте учитываются все кредитные обязательства: ипотека, потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты и микрозаймы. В доходную часть включается подтверждённый доход после уплаты налогов (зарплата, доходы от аренды недвижимости, пенсия и другие регулярные поступления).
Рекомендуется, чтобы показатель долговой нагрузки не превышал \(50\) \(\%\). Однако для комфортного обслуживания кредитов и сохранения финансовой стабильности оптимальным считается уровень ПДН не более \(30\)–\(35\) \(\%\).
Банки обязательно рассчитывают показатель долговой нагрузки при рассмотрении кредитных заявок. Высокий показатель долговой нагрузки может привести к отказу в выдаче нового кредита, повышению процентной ставки, уменьшению одобренной суммы кредита.
Для уменьшения долговой нагрузки можно предпринять следующие шаги.
- Рефинансировать имеющиеся кредиты на более выгодных условиях.
- Досрочно погасить часть задолженности.
- Увеличить доход (найти дополнительную работу, источники пассивного дохода).
- Реструктурировать кредиты, увеличив срок выплаты для уменьшения ежемесячного платежа.