Теория:
Для успешного функционирования и развития на страховом рынке компания должна не только привлекать клиентов выгодными программами, но и быть готовой нести высокую ответственность по обязательствам, в срок выплачивая страховое возмещение и неукоснительно соблюдая условия договоров.
Одним из показателей эффективной работы страховой компании является её страховой портфель.
Страховой портфель — это общее количество заключённых компанией договоров страхования в течение определённого времени.
Как известно, страхователь и страховщик заключают договор, в соответствии с которым у них возникают взаимные права и обязанности.
Страховой договор — это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что при наступлении страхового случая страхователю (или лицу, в пользу которого заключён договор) будет произведена страховая выплата в установленные сроки.
При подписании договора страхования страховщик выдаёт страхователю полис.
Страховой полис — документ установленного образца, подтверждающий факт заключения страхового договора и выдаваемый страховщиком страхователю.
Страховой полис содержит информацию об участниках договора страхования. Страховыми полисами могут считаться и билеты на средства наземного, воздушного и речного транспорта, потому что перевозки граждан подлежат обязательному страхованию.
При заключении договора страхования и определении суммы страховой премии будет обязательно учитываться страховая стоимость имущества. Чем она выше — тем, соответственно, будут выше и страховая премия, и страховая выплата.
Страховая стоимость — это объективная стоимость страхуемого имущества в месте его нахождения на день заключения договора страхования.
Как правило, страховая стоимость имущества определяется по рыночной цене аналогичного имущества или на основании документов, предоставляемых страховщиком. После определения страховой стоимости имущества определяется страховая сумма.
Страховая сумма — это максимальные денежные средства, которые при наступлении страхового риска компания выплатит страховщику.
Исходя из величины страховой суммы и происходит расчёт величины страхового взноса (или премии) и выплаты.
Обрати внимание!
Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость страхуемого имущества. Обычно она равна действительной стоимости, но может быть и ниже.
Страховая премия — денежная сумма, которую страхователь обязан выплатить страховщику в установленные сроки за осуществление страхования.
Она определяется размером страховой суммы. Чем выше страховая сумма, тем выше будет и премия. Выплачиваться она может как единовременно, так и частями.
Обрати внимание!
Пока не произойдёт первый платёж, договор страхования в силу не вступит.
Именно за счёт таких взносов страховая компания и формирует свой страховой фонд, из которого и осуществляются выплаты страхователям в случае необходимости.
Страховая выплата происходит в результате наступления страхового случая, если договор страхования вступил в силу.
Страховой случай — это событие или обстоятельство, предусмотренное условиями страхового договора, при наступлении которого страховая компания обязуется произвести страховую выплату.
Страховая выплата — это фактическая денежная сумма, которую страхователь получает при наступлении страхового случая в период действия договора страхования.
Обрати внимание!
Страховая выплата не может быть выше страховой суммы.
Неблагоприятное событие должно быть признано страховой компанией как страховой случай, то есть должно быть очевидно, что между произошедшей неприятностью и возникшим у страхователя ущербом есть прямая связь.
Кроме того, необходимо официальное документальное подтверждение случившейся неприятности и причинённого из-за этого ущерба. Также страхователь обязан в установленный договором срок известить страховщика о наступлении у него страхового случая. Только при соблюдении всех условий страховщик будет обязан возместить страхователю причинённый ущерб.